تخطى إلى المحتوى
معاشك التقاعدي من التأمينات الاجتماعية = متوسط أجرك في آخر ٥ سنوات × عدد سنوات اشتراكك ÷ ٥٠. يعني كل سنة اشتراك تعطيك ٢٪ من متوسط أجرك، وتستحق المعاش عند سن ٦٠ بعد ١٥ سنة اشتراك على الأقل، أو قبلها بعد ٢٠ سنة مع تخفيض. الاشتراك يُقتطع من راتبك بنسبة ٧٪ للمعاش و١٪ للتعطل، وصاحب العمل يدفع أكثر منك. هذا الدليل يشرح الأرقام كلها بالمواد، ووش يصير لو تركت الشغل قبل ما تستحق.
الكلام هنا عن الموظف البحريني في القطاع الخاص الخاضع لقانون التأمين الاجتماعي (المرسوم بقانون رقم ٢٤ لسنة ١٩٧٦ وتعديلاته، وآخرها القانون رقم ١٤ لسنة ٢٠٢٢). موظفو الحكومة لهم قانون ثاني، والمقيم غير البحريني له نظام مكافأة نهاية الخدمة — حاسبته هنا.
كم ينقص من راتبي للتأمينات كل شهر؟
حصتك أنت: ٧٪ من أجرك لفرع الشيخوخة والعجز والوفاة (المادة ٣٣)، و١٪ للتأمين ضد التعطل. حصة صاحب العمل أكبر، وتزيد كل سنة إلى ٢٠٢٨ حسب الجدول الانتقالي في القانون رقم ١٤ لسنة ٢٠٢٢ (المادة الرابعة منه): بدأت ١١٪ في مايو ٢٠٢٢ وتزيد ١٪ كل يناير لين توصل ١٧٪.
| الاشتراك | عليك | على صاحب العمل |
|---|---|---|
| الشيخوخة والعجز والوفاة (المادة ٣٣) | ٧٪ | ١٥٪ في ٢٠٢٦ — ١٦٪ في ٢٠٢٧ — ١٧٪ من ٢٠٢٨ |
| إصابات العمل (المادة ٤٧) | — | ٣٪ |
| التعطل (المادة ٦ من المرسوم بقانون ٧٨ لسنة ٢٠٠٦) | ١٪ | ١٪ — يدفعها صندوق العمل «تمكين» نيابة عن القطاع الأهلي، والحكومة تضيف ١٪ ثالثة |
| المجموع في ٢٠٢٦ | ٨٪ | ١٨٪ |
مثال: راتبك ٨٠٠ دينار. ينقص منك ٦٤ ديناراً شهرياً (٥٦ للمعاش + ٨ للتعطل)، ويدفع صاحب العمل ١٤٤ ديناراً فوقها. يعني ٢٠٨ دنانير تدخل حسابك في الهيئة كل شهر، ٦٩٪ منها مب من جيبك.
الاشتراك يُحسب على مجموع الأجر اللي تتقاضاه شهرياً، بحد أقصى ٤٬٠٠٠ دينار (المادة ١٧). اللي فوق الأربعة آلاف ما يدخل في الاشتراك ولا في المعاش.
كيف يُحسب معاشي التقاعدي؟
المادة ٣٩ تقول: جزء واحد من خمسين من المتوسط الشهري لأجرك في آخر ٥ سنوات اشتراك، مضروباً في عدد سنوات الاشتراك. بالعربي: ٢٪ عن كل سنة.
| سنوات الاشتراك | نسبة المعاش من متوسط الأجر | مثال بمتوسط ٨٠٠ دينار |
|---|---|---|
| ١٥ سنة (الحد الأدنى عند ٦٠) | ٣٠٪ | ٢٤٠ ديناراً |
| ٢٠ سنة | ٤٠٪ | ٣٢٠ ديناراً |
| ٢٥ سنة | ٥٠٪ | ٤٠٠ دينار |
| ٣٠ سنة | ٦٠٪ | ٤٨٠ ديناراً |
| ٤٠ سنة | ٨٠٪ — الحد الأقصى (المادة ١٣٥) | ٦٤٠ ديناراً |
ثلاث تفاصيل تغيّر الرقم:
- المتوسط له سقف. ما يتجاوز ١٥٠٪ من أجرك في بداية آخر ٥ سنوات (المادة ٤٠). لو راتبك قفز من ٥٠٠ إلى ١٬٠٠٠ في السنة الأخيرة، المتوسط يُحسب بحد أقصى ٧٥٠.
- كسور السنة تُجبر. ٦ أشهر أو أكثر تُحسب سنة كاملة، وأقل من ٦ أشهر تُرد اشتراكاتها (المادة ٤٥).
- فوق ٤٠ سنة ما يزيد المعاش، لكن تستحق تعويضاً دفعة واحدة بواقع ١٥٪ من الأجر السنوي عن كل سنة زائدة، بحد أقصى ٧ سنوات — أو تحوّله لمعاش إضافي بحيث ما يتجاوز المجموع ٩٠٪ (المادة ١٣٥).
وفيه حد أدنى: المعاش ما يقل عن ١٨٠ ديناراً شهرياً (المادة ١٣٥).
متى أستحق المعاش؟
المادة ٣٤ تعطيك ثلاث حالات، والسن واحدة للرجل والمرأة منذ تعديل ٢٠٢٢:
| الحالة | الشرط | النتيجة |
|---|---|---|
| انتهت خدمتك عند ٦٠ أو بعدها | ١٨٠ شهراً اشتراك على الأقل (١٥ سنة) | معاش كامل بدون تخفيض |
| انتهت خدمتك قبل ٦٠ | ٢٤٠ شهراً على الأقل (٢٠ سنة) | معاش مخفّض حسب سنك يوم تطلب الصرف (الجدول رقم ١) |
| انتهت خدمتك قبل ٦٠ وعندك بين ١٥ و٢٠ سنة | ١٨٠ شهراً على الأقل | تنتظر لين ٦٠ وتاخذ المعاش كاملاً، بدل تعويض الدفعة الواحدة |
كم أخسر لو تقاعدت مبكراً؟
التخفيض نسبة من المعاش تعتمد على سنك في تاريخ طلب الصرف، مب تاريخ ترك الشغل (المادة ٣٤، الجدول رقم ١ المرافق للقانون). والتخفيض دائم، يعني يستمر معك بعد الستين.
| سنك يوم تطلب الصرف | نسبة الخفض | معاش ٤٠٠ دينار يصير |
|---|---|---|
| أقل من ٤٥ | ٢٠٪ | ٣٢٠ |
| من ٤٥ إلى أقل من ٥٠ | ١٥٪ | ٣٤٠ |
| من ٥٠ إلى أقل من ٥٥ | ١٠٪ | ٣٦٠ |
| من ٥٥ إلى أقل من ٦٠ | الجدول ما فيه بند لهذي الفئة | — |
فيه طريقة ثانية للتفكير: لو تركت الشغل عند ٥٥ بـ ٢٥ سنة اشتراك، تقدر ما تطلب الصرف وتنتظر ٥ سنوات، فيصرف لك المعاش عند ٦٠ بدون تخفيض. الفرق بين الطريقتين على عمر ٨٠ سنة يوصل آلاف الدنانير — احسبه بحاسبة الهدف قبل ما تقرر.
التخفيض ما يسري في حالات العجز أو الوفاة (المادة ٣٤).
تركت الشغل قبل ما أكمّل ١٥ سنة — وش يصير لفلوسي؟
تستحق تعويض الدفعة الواحدة (المادة ٣٨): ١٥٪ من متوسط أجرك الشهري في آخر ٥ سنوات × عدد أشهر الاشتراك (المادة ٤٣). ولو اشتراكك أقل من سنة كاملة، ترجع لك اشتراكاتك أنت فقط.
مثال: ٤ سنوات اشتراك (٤٨ شهراً) بمتوسط ٦٠٠ دينار: ٦٠٠ × ١٥٪ × ٤٨ = ٤٬٣٢٠ ديناراً.
لكن التعويض ما يُصرف يوم تترك الشغل. يُصرف في حالات محددة، أهمها: بلوغ ٦٠، أو مرور ٥ سنوات على انتهاء الخدمة، أو الهجرة أو مغادرة البلاد نهائياً، أو للمؤمن عليها المتزوجة أو المطلقة أو الأرملة، أو العجز الكامل، أو الوفاة (المادة ٣٨). ولو انتقلت لوظيفة حكومية، تُحوّل اشتراكاتك بين الصندوقين مع فائدة ٥٪ سنوياً (المادة ٤٦).
أقدر أكمّل اشتراكي لو صرت أشتغل لحسابي؟
نعم. لو اشتركت إلزامياً ٥ سنوات على الأقل ثم خرجت من نطاق القانون — فتحت مشروعك مثلاً — تقدر تستمر اختيارياً بشرط تقدّم الطلب خلال ٦ أشهر وتدفع حصتك وحصة صاحب العمل كاملتين (المادة ٤٤). الجدول الانتقالي نفسه يسري على المشترك اختيارياً.
وتقدر كذلك تشتري سنوات: ضم مدد خدمة سابقة ما كنت مشتركاً فيها، أو ضم مدد اشتراك أخذت تعويضها دفعة واحدة، أو ضم مدد افتراضية بحد أقصى ٥ سنوات، مقابل مبلغ يُحسب بجدول الهيئة ويُقسّط بفائدة ٥٪ سنوياً (المادة ٣٦). المدد الافتراضية ما تُحسب في المدة المؤهلة للمعاش إلا بعد ما تكمّل الـ ١٨٠ أو ٢٤٠ شهراً الفعلية.
وش يغطي التأمين غير المعاش؟
- العجز والوفاة لسبب غير مهني: معاش بواقع ٢٪ من آخر أجر عن كل سنة، وبحد أدنى ٤٠٪ من آخر أجر مهما كانت مدة الاشتراك (المادة ٤١).
- إصابات العمل: فرع مستقل يموّله صاحب العمل وحده بـ ٣٪، ويغطي العلاج والبدلات اليومية ومعاش العجز أو الوفاة الناتج عن الإصابة (الباب الخامس).
- التعطل: نظام مستقل بالمرسوم بقانون ٧٨ لسنة ٢٠٠٦، ولا يدخل في حساب المعاش.
- معاش واحد فقط: لو استحقيت أكثر من معاش من أكثر من نظام، يُصرف الأكبر أو الفرق (المادة ٨٨).
أخطاء شائعة تكلّفك
- راتب مسجّل أقل من راتبك الحقيقي. المعاش يُحسب على الأجر المسدد عنه الاشتراك، مب على اللي تستلمه. افتح حسابك على بوابة الهيئة وتأكد الأجر المسجّل يطابق عقدك.
- ترك الشغل عند ١٤ سنة و٥ أشهر. ٦ أشهر تجبر سنة، و٥ أشهر تضيع. اعرف تاريخك بالضبط قبل الاستقالة.
- طلب الصرف المبكر بدون حساب. التخفيض دائم. قارن التخفيض بقيمة الانتظار لين ٦٠.
- نسيان الجزء الثاني. المقيم اللي استلم من صاحب العمل عن ما قبل مارس ٢٠٢٤ لازم يطلب الجزء الثاني من الهيئة — التفاصيل في صفحة مكافأة نهاية الخدمة.
- الاعتماد على المعاش وحده. ٦٠٪ من متوسط الأجر بعد ٣٠ سنة معناها ٤٠٪ ناقصة. حاسبة الفائدة المركبة تبيّن لك كم يسدّ ادخار شهري صغير من هذا الفرق.
أسئلة سريعة
هل سن التقاعد للمرأة ٥٥؟ لا. منذ القانون رقم ١٤ لسنة ٢٠٢٢ السن ٦٠ للجنسين، والمدد المؤهلة نفسها (١٨٠ / ٢٤٠ شهراً).
هل متوسط الـ ٥ سنوات مطبّق الحين؟ نعم. القانون بدأ بمتوسط سنتين في ٢٠٢٢ وزاد سنة كل يناير لين وصل ٥ سنوات في يناير ٢٠٢٥ (المادة الخامسة من القانون ١٤/٢٠٢٢).
هل البدلات تدخل في الاشتراك؟ الاشتراك على «مجموع الأجور» الشهرية بحد ٤٬٠٠٠ دينار (المادة ١٧). ما يُسدد عنه اشتراك ما يدخل في المعاش — وهذا سبب الخطأ الأول فوق.
أنا خليجي أشتغل في البحرين؟ تخضع لنظام مد الحماية التأمينية لمواطني دول المجلس، وتُسدد اشتراكاتك لصندوق بلدك بنسبه هو. اسأل الهيئة عن نسبتك بالتحديد.
هذا شرح مبسّط لقانون التأمين الاجتماعي كما هو منشور على موقع الهيئة العامة للتأمين الاجتماعي، وليس استشارة قانونية. المرجع النهائي هو الهيئة وحسابك عندها. آخر تحقّق من المواد: ١٣ سبتمبر ٢٠٢٦.
