حاسبة سداد الديون — كم توفّر لو سددت مبكراً؟

الحاسبة ما تخمّن جدول قرضك — تاخذ أرقام بنكك نفسها. أربعة أرقام من كشف حسابك: الرصيد المتبقي، القسط الشهري، عدد الأقساط الباقية، ونوع التمويل. منها تعرف كم يتبقى عليك فعلاً، وأي دين تسدده أول، وكم توفّر لو سددت مبكراً. وتفرّق بين التقليدي والمرابحة — لأن الدفع المبكر في المرابحة قد ما يوفّر عليك شي.

آخر تحديث: ٣ سبتمبر ٢٠٢٦

كيف تعرف كم يتبقى عليك فعلاً؟

معادلة واحدة، بدون افتراضات:

مثال من كشف حقيقي:

هذا المبلغ هو اللي تدفعه زيادة لو استمريت بالأقساط للنهاية. مب نسبة، مب تقدير — طرح.

هل يوفّر السداد المبكر في التمويل الإسلامي؟

في التمويل التقليدي: الفائدة على الرصيد المتناقص، فتقصير المدة يقلل الفائدة.

في المرابحة والتورق: البنك اشترى السلعة وباعها لك بثمن آجل محدد من بداية العقد. المبلغ الإجمالي ثابت، مب فائدة تتراكم.

فلو سددت مبكراً، الأصل إنك تدفع نفس الثمن. إلا إذا منحك البنك إبراءً — تنازلاً عن جزء من الربح المتبقي.

وهنا الفايدة الحقيقية للحاسبة

لما تدخل مبلغ التسوية اللي أعطاك إياه البنك، الإبراء يصير رقماً تشوفه مب احتمالاً تتمناه.

لو التسوية تساوي رصيدك بالضبط، البنك تنازل عن الربح كاملاً. لو أعلى، تشوف كم تنازل وكم لا.

وإذا ما عندك رقم التسوية بعد، الحاسبة تفترض صفر إبراء — أي أنك تدفع الثمن كاملاً. تقدير متحفظ، وهو الأصح قبل ما يؤكد البنك.

متى الأفضل ألا تسدد مبكراً؟

1. ما عندك حساب طوارئ. تفضية مدخراتك لسداد دين يخليك تقترض من جديد عند أول مفاجأة، غالباً بتكلفة أعلى.
2. عندك دين آخر أغلى. سدّد بطاقة الائتمان قبل القرض العقاري.
3. الدين مرابحة والبنك ما أعطاك رقم تسوية أفضل. ما فيه وفر تحققه.
4. أنت في آخر سنوات القرض. أغلب التكلفة اتدفعت، والمتبقي صغير — وهذا يظهر لك في الحاسبة مباشرة.
5. الرسوم تأكل الوفر. رقم التسوية يشملها، فقارنه قبل ما تقرر.

ليش ما تسألني عن نسبة الفائدة؟

لأن نسبة الفائدة وحدها ما تكفي لحساب دينك بدقة — وجرّبنا.

في كشف بحريني حقيقي راجعناه: أول ستة أقساط كانت فائدة فقط، والأصل المدفوع صفر. المدة المعلنة ٥٤ شهراً والجدول ٦٠ صفاً. القسط الأخير ٦٥٩٫٨٥٠ بدل ٦٤١. والمعدل الفعلي ٧٫٨٣٥٪ مب ٨٪ المعلنة.

أي حاسبة تبني جدولاً من «المبلغ والنسبة والمدة» بتعطيك رقماً مختلفاً عن بنكك — وبتبدو دقيقة وهي غلط.

فنأخذ أرقام بنكك بدل ما نخمّنها. أقل شرحاً، وأقرب للواقع.

الخطوة الجاية

أداة حسابية للتعلّم، مب نصيحة مالية. ما تحسب رسوم التأخير ولا التعويض، وتفترض إنك ما تقترض جديد. الرقم النهائي من بنكك.